Como a dívida pode prejudicar sua saúde mental

Aproximadamente 80% dos americanos estão com algum tipo de dívida, de acordo com uma pesquisa de 2018 do site de serviços financeiros da faculdade Nitro , incluindo 79,9% dos Gen-Xers e 81,5% dos Millennials. E, embora a dívida possa fazer parte da vida quando se trata de hipotecar uma casa ou pagar mensalidades universitárias, também pode ser uma morte financeira, e até literal, para muitos indivíduos.

Um artigo de 2013, publicado em Revisão de psicologia clínica ,revelou que pessoas com dívidas pessoais têm quase oito vezes mais chances de cometer suicídio, por exemplo, do que aquelas sem. Mesmo em casos menos extremos, aqueles com dívidas avassaladoras ou incontroláveis ​​são mais propensos a lutar com ansiedade , depressão , e uso de drogas e álcool , ou simplesmente antiquado estresse . Mas, de qualquer maneira, o peso da dívida também é um peso para a saúde mental.

O tipo de dívida é importante

Acha que todas as dívidas são criadas iguais? Pense de novo . Algumas dívidas, desde que estejam sendo pagas, podem criar mais estabilidade financeira, melhorando sua pontuação de crédito ou ganhando mais dinheiro no futuro se a coisa pela qual você contraiu a dívida - como uma casa - se valorizar. Algumas dívidas, como dívidas de empréstimo de carro, podem fazer você perder dinheiro no final, se você não conseguir recuperar o valor da compra. Outros podem vir com taxas de juros exorbitantes (a taxa média de juros do cartão de crédito é 17% ), pode segui-lo mesmo se você inadimplir (olá, empréstimos estudantis), ou pode obter içado para o seu próximo de parentes quando você morrer.

De acordo com Nitro pesquisa, a qualidade de vida para aqueles com dívidas de cartões de crédito, empréstimos estudantis, despesas médicas e contas não pagas, em particular, diminuiu significativamente em comparação com aqueles com dívidas de proprietário 'boas', ou nenhuma dívida. Em uma escala de um a sete, com sete sendo a mais alta, os indivíduos com hipotecas classificaram sua felicidade como 5,3; pessoas com despesas médicas e contas não pagas, entretanto, avaliaram sua felicidade significativamente mais baixa (4,6 para aquelas despesas médicas e 4,5 para aqueles com contas não pagas).

As pessoas que têm hipotecas também se classificaram em primeiro lugar em capacidade de superar adversidades, em comparação com aqueles com outros tipos de dívida.

O estresse da dívida prejudica a função cognitiva

Ter dívidas pode ser extremamente debilitante e sufocante, exigindo sua atenção e controlando muitas outras partes de sua vida. Mais de 61% dos participantes da pesquisa do Nitro relataram que a dívida os impediu de viajar, enquanto 35,1% dizem que a dívida os torna incapazes de comparecer a eventos sociais e 18,5% não podem nem mesmo fornecer as necessidades básicas para suas famílias.

Outros estudos mostram que as pessoas que já estão endividadas continuam a tomar más decisões financeiras devido ao estresse causado pela dívida prejudica sua função cognitiva , impedindo-os de pensar com clareza sobre dinheiro ou qualquer outra coisa. o Anais da National Academy of Sciences (PNAS) demonstrou que as pessoas com dívidas crônicas têm mais dificuldade com a tomada de decisões, principalmente quando se trata de questões financeiras. Sua mente literalmente se torna incapaz de processos cognitivos normais, o que significa que pessoas endividadas tendem a permanecer endividadas por muito, muito tempo.

Relacionamentos tensos

Um dos maiores problemas que os casais enfrentam e pelos quais brigam é o dinheiro, especialmente as dívidas. Em muitos casos, os cônjuges assumem as dívidas de seus parceiros quando eles dizem 'eu aceito'. De acordo com vários estudos citados pelo Universidade da Flórida , casais que estão endividados quando se encontram e casais que contraem dívidas juntos têm maior probabilidade de se separar ou de relatar níveis mais baixos de satisfação conjugal.

Medos sobre seu próprio futuro de repente se transformam em medos sobrenossofuturo juntos. Ficar preso em um espaço vazio que é consumido pela ansiedade sobre como pagar dívidas ou como cortar custos em outras partes da sua vida para fazer o pagamento do empréstimo, tira você do presente com seu parceiro e pode levar a uma diminuição no conexão.

O que você pode fazer daqui para frente?

A dívida não é o fim do seu mundo, financeiro ou não, e há muitas maneiras de diminuir o estresse da dívida e gerenciar como a dívida afeta sua saúde mental. Veja se você pode negociar com seu credor de dívidas ou provedor de empréstimo para reduzir seus pagamentos mensais ou diminuir sua taxa de juros para um valor que não pareça tão oneroso. Considerar procurando um planejador financeiro que pode olhar para sua dívida e ajudá-lo a montar um plano de reembolso e um orçamento.

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E, talvez o mais importante, certifique-se de estar cuidando de sua saúde mental, conversando com um terapeuta profissional licenciado que pode trabalhar com você em habilidades de enfrentamento e construção de auto-estima e esperança.